首付宝讲解VISA基本知识

首付宝公司向您介绍VISA基本知识：

第一节   每个电子商务交易的商户应该知道商家如何处理VISA交易
1.1必须验证Visa交易.
如果帐户资金可取和信用卡未被查实丢失或被盗, 这笔交易就是成功的. 电子商务商户一定要切记,交易成功并非说明是由他本人刷卡或是有效的卡.
1.2VISA没有参与card-not-present 拒付规则。
即使交易已被发卡行所允许，电子商户的资金也有可能被冻结. 这是因为对于骗子来说，由于交易不需要持卡人的签名和印记会隐藏着更大的盗卡机会. 但是电子商户可以使用正当互联网企业管理基础来降低风险.
1.3在进行网上交易时要输入电子商务安全码.
ECI系统就可以识别并处理交易信息，这样发卡行更容易做出授权该笔交易的决定。

注：VISA的运行规则适用于所有的电子商务企业。在这些政策和原则下,电子商务商家切忌违反Visa的规定: （1）通过VISA的交易不附加任何费用；（2）使用信用卡/帐号获得其他债务或非法收入

第二节   Visa交易过程
2.1  Visa交易过程：授权---认证----处理

1参与交易的当事人
发卡行 ，收单行，商务处理机构，VISA机构，持卡人，电子商务商家， 支付网关，服务供应商
信用卡网上交易的过程，由那些组织参与呢？

2交易过程：授权
信用卡的交易信息是如何传递的？
持卡人使用VISA卡交易在网站上购物------信息加密传输到商务处理机构------支付网关接受到信息并提交到收单行-------收单行将信息发送到VISA机构------VISA机构将授权请求发送到发卡行------发卡行接受或拒绝该笔交易（授权的信息将按原流程返回给各个机构）

3认证
到底什么是VISA的认证？
当持卡人在参加了验证visa卡的商户网站上点击"买"的按钮, 商户的服务器会自动确认该卡是否已登记和"通过visa验证"的页面会自动跳出在持卡人的屏幕上.持卡人通过输入密码验证他的身份，发卡行会将通过认证的信息返回给商户。(验证cvvno.)

4处理
信用卡处理过程中，钱到底从那里来？
商家发货后将交易信息提交给收单行处理-------收单行将该信息发送到VISA处理------VISA又将交易数据提交给发卡行并垫付款项给收单行-------发卡行将交易数据返回到持卡人的账户并在月帐单上显示
2.2Chargeback
什么情况 下会出现拒付？
1 存在纠纷的交易 
2诈骗.
3未授权交易.
4错误或者不完整的交易信息
5程序错误
2.2.2交易收据
i当拒付发生时，他们通常是要求发卡行对关联交易的提供发货单据收据副本,以确定他们的交易. 而这些必须同时通知到商户及时发出。
2.2.3拒付发生时，大家在忙什么？
1持卡人向发卡行提交诉讼
2发卡行受理并通知收单行解决纠纷，同时显示该笔交易为借记"
3收单行通知商户解决拒付
4商户得到通知接受该笔拒付或提供单据证明
5发卡行受理资料，并将资金返回收单行/商户。如果拒付被证实，这笔交易资金返回到持卡人的账户。
第二章 电子商户风险管理的最佳做法;
第一节 了解风险的存在并建立健全的风险管理系统
1．1风险意识
1．1．1拒付的原因： 1 交易授权规定
                    2未发货物品过期许可规则
                    3对提供交易收据限时
                    4持卡人纠纷
                    5盗用帐号:
拒付问题多少种？
盗卡会在那几种情况下发生？
黑客可以偷取商户信息吗？
那里可以偷到帐户信息？"
普通的会引起拒付的贸易纠纷有那里？
恶意欺诈 1盗卡
 2使用家人的卡网上购物，但并为授权
 3客户恶意说自己未收到货
 4黑客找到电子商户的的支付处理系统,然后抵免自己卡的帐号.
盗取账户信息（网络） 1黑客在传递交易数据过程中获取客户的信息
2黑客进入服务提供商的支付数据处理系统,窃取持卡人帐户信息
盗取账户信息（人为） 1未经授权擅自进入商户或服务供应商系统盗取持卡人信息
2商户或服务供应商的员工出于盈利目的非法盗取持卡人信息
3从商户或服务供应商的回收站里窃取零碎的帐户信息
消费者与商户的纠纷及拒付 1货不对版
2帐单在货物未到达之前寄达收货人
 3在退货和退款问题上商户与客户不能达成一致
4客户重复付款或者金额不符
 5由于商户使用服务供应商的服务器发送帐单，客户不能识别商户姓名
1．2选择可靠的合作方和服务供应商
1．合作方必须能够提供有效风险管理的技术支持并彻底了解因特网欺诈风险和责任。至少服务提供商是否拥有可以维护你的数据安全,减少欺诈持卡人损失。
2支付公司如何考察商户？
（1） 持续经营的交易记录
（2） 对商户的信用记录和财务明细进行调查
（3） 了解商户的商务规划，经营范围及法人的信用记录等有关情况
（4） 要求商户遵守VISA的账户信息安全规则
（5） 对网站进行调查，包括仓储，办公设施，货运，帐单发送确认，退货和退款条款。
第三节 防止欺诈
信用卡这么多风险，如何建立起防范系统呢？
3.1建立内部防范欺诈系统
3.1.1风险管理系统
了解你的网站访客的购买习惯,防止高风险交易. 为了避免损失,你要建立一个风险管理系统,健全内部避免欺诈黑名单档案和智能化的交易系统管制.
1建立诈骗控制系统.
2追踪并控制风险"
3.1.2建立内部黑名单欺诈避税档案
什么是所谓的内部黑名单？
1．建立并维护内部黑名单客户欺诈档案
记录嫌疑交易所有关键要素,如姓名、电子邮件、邮寄地址,电话,信用卡号码和订单信息。 为了信息安全起见,电子商务商家不能储存信用卡(cvv2) 号码
2利用黑名单档案避免监控欺诈交易.
3．1．3交易管制措施
为什么要对交易金额进行限制？
１通过设立交易限额和控制风险，设置单笔交易限额，不允许持卡人使用一个以上的帐号交易
２根据交易风险修改交易限额和频率.
3．2 使用VISA工具（工具包括验证通过visa验证和cvv no验证） 
1向客户获取卡种类和帐户号码,并确保他们匹配. （visa 卡开头数字为４）
2让持卡人从下拉窗口中选择有效期
3通过VISA验证（３Ｄ验证）
4cvv no验证:
3．3采用欺诈甄别
欺诈甄别方法可以帮助你减少大金额交易欺诈和高风险的交易.
3.3.1监控高风险交易
1可能存在网络欺诈的情况：
骗子长的都很像吗？
（１） 仅购买一次商品的客户，犯罪者经常是只袭击商户一次
（２） 大金额交易，因为这类交易通常是使用盗卡或者盗取有限额的账号，犯罪者通常是最大限额的扩展其的交易量
（3）问题订单 ：A订单中有重复信息记录，
               B发生问题的订单
               C加急发货或是即时发货的订单 )
D收货地址在国外的订单，既持卡人所在国与收货人所在国不一致
（4）问题交易：A使用同一账号或邮件的交易.
               B发往同一地点，但使用不同信用卡的交易
             C在短时间内使用同一张信用卡交易
            D收货地址不同但使用同一张信用卡交易 
如何保护自己呢？
2监控高风险交易
（1）使用风险监控工具监控高风险交易.
（2）将使用匿名电子邮件交易视为高风险.
（3）对发货地址进行支付前审核
A发货地址与从第三方支付获取的帐单地址核对，并对不一致的交易进行监控
B从发卡行获取真实帐单地址进行核对，将重点放在发货地址上
3.3.2保护你的商家
罪犯采用先进的电脑和高科技进入购物车和支付网关处理系统 ，很容易攻击电子商户帐户从而骗取存款。采取有效的措施可以有效地减少这种网络攻击和相关的欺诈风险.
1 监控
（１） 对授权交易进行监控
（２） 分等级监控
2密码（经常更新你的密码）
3确保visa的帐户信息安全
第四节 VISA交易授权
4.1为追踪授权交易建立合理的进程
在接受visa网上支付交易前，你必须确保你有一个通过互联网提交授权的安全、高效进程.
1追踪程序
2要求
(1)对所有网上交易使用ECI系统
(2)如果你在交易七天后发货(即缺货)你必须重新取得客户的授权
4.2做好处理交易授权的准备
1发出一封电子邮件以确认交易授权.
2审查未被发卡行授权的交易,并采取适当的措施，诸如和客户联系了解情况或者采取其他支付方式。
3追踪失败的交易并分析了解。可以采取一些步骤处理已交易订单的失败与成功。
第五节 账户信息安全
5.1通过AIS系统保护账户资料
1. 向你的收单行了解对你和你的服务供应商在信息安全方面有哪些要求
2. 要求员工对账户信息资料保密
3. 不要储存cvv no
4. 了解信息安全的责任问题
5. 一旦信息安全问题发生尽快采取措施控制风险
5.2避免不必要的拒付以节约成本
1. 当持卡人以有效证据投诉时，尽快采取行动与持卡人联系了解情况并与之协调
2. 及时提供有效的发货单据等证明(诸如账户号码，卡有效期，持卡人姓名，交易日期，授权号码，商家姓名，商户网上地址，产品描述记录，发货地址)
以下资料可以协助调查：交易时间，客户邮件，客户电话，客户帐单地址，详细的产品描述记录，签收单据上是否有客户签名
3. 了解有再申诉的权利以避免不必要的拒付（如发卡行不支持cvv no.验证,你的收单行有再次申诉的权利）
4. 跟进拒付的进程，了解其详细的情况

首付宝（mallpay.com）是一家专注于国际卡收单业务的第三方支付平台，成立至今，一直秉承诚信合作，尽责分享的核心价值观。同时，也作为互联网金融专家，首付宝全力为国内外商户，提供国际支付收单，致力以电子支付服务改变商户生活为使命，成为世界一流的电子交易支付平台。
公司网址：www.mallpay.com
客服咨询：QQ：983514425
咨询热线：0512—67086997，0512—67086983
传真电话：0512—67086951
公司地址：苏州市干将东路666号（和基广场首付宝支付）